Системы погашения автокредита

На рынке автокредитования существует несколько схем погашения ссуды – классическая и аннуитетная. Чем же они отличаются, и в чем преимущества и недостатки каждой.

Классическая схема предусматривает, что в первый месяц выплачивается самая большая сумма, в составе которой и тело кредита, и процентная ставка. В следующие месяцы ежемесячный платеж остается фиксированным, процентная ставка снижается, в итоге каждый месяц вам приходится платить все меньше и меньше.

Аннуитетная схема предусматривает равные ежемесячные выплаты. Вся сумма кредита распределяется по всему сроку погашения так, что каждый месяц необходимо выплачивать одинаковую сумму. При этом в первые годы большая часть средств направляется на погашение процентов по кредиту, в результате она снижается, а выплаты самого кредита увеличиваются.

Основное преимущество такой схемы заключается в предсказуемости для бюджета заемщика. Он имеет возможность рассчитать, сколько денег ему придется выделять ежемесячно в течении нескольких лет. Благодаря небольшим выплатам в первые месяцы, в сравнении с классической схемой, заемщик имеет возможность приобрести более дорогую модель автомобиля.

Но оформить кредит по аннуитетной схеме можно не в каждом банке. Из числа тех, кто выдает кредиты с системой погашения равными платежами, многие ограничивают заемщика различными условиями. Прежде всего, первоначальный взнос, многие банки отказываются кредитовать без авансового платежа. А иногда его сумма такая, что клиент не может заплатить и отказывается. Относительно процентных ставок, то и при классической, и при аннуитетной системе они одинаковы. Штрафные санкции за досрочное погашение отсутствуют.