Карта №1 Ultra от Восточного: взлетит или нет

В августе 2019 банк «Восточный» выпустил продвинутую версию дебетовой «Карты №1» c более высоким процентом на остаток и кэшбэком, назвав ее «Карта №1 Ultra».

Однако нельзя сказать, что новинка, как и ее предшественница, стала очень популярной, больше на слуху кредитки «Восточного» с кэшбэком в 5% за оплату услуг ЖКХ и 10% на АЗС.

Тем не менее, по дебетовой карте «Ультра» предлагаются вполне достойные условия, просто целевая аудитория у нее не такая широкая. У карты Ultra один из самых высоких процентов на остаток среди всех дебетовых карт на рынке. Правда, для получения максимальной выгоды нужно обойти некоторые ловушки, любезно расставленные «Восточным» для неподготовленных клиентов.

Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте:

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

Карта №1 Ultra от Восточного. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск неименной или именной «Карты №1 Ultra» платежной системы Visa стоит 500 руб., выпуск допки бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована доставка карт курьерами:

Ultra от Восточного
ПОЛУЧИТЬ КАРТУ №1 ULTRA

В месяц оформления обслуживание карточки бесплатно, а дальше нужно выполнять одно из условий, иначе плата составит 150 руб./мес.:
— либо поддерживать минимальный остаток на карте в 50 000 руб.;
— либо получать на карту пенсию или зарплату.

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

При нулевом балансе в течение всего месяца плата также не взимается, т.е. при необходимости карту можно бесплатно положить на полку.

Перевыпуск именной карты стоит 150 руб.

2 Процент на остаток.

Заморозить 50 000 руб. для бесплатного обслуживания «Карты №1 Ultra» вполне приемлемо, потому что у карты есть повышенный процент на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 1 000 000 руб. (не включительно). С момента появления карты он составлял 7,5% годовых, с 31.12.2019 снижается до 7% годовых. Проценты выплачиваются в последний календарный день месяца.

Ultra от Восточного

Условием выплаты 7% годовых на ежедневный остаток является наличие покупок в отчётном месяце на сумму от 10 000 руб. Под отчетным месяцем для выполнения требования к обороту понимается период с 26-го числа предыдущего месяца (включительно) по 25-е число текущего (включительно). В этом обороте учитываются далеко не все покупки, например, в зачёт не пойдёт оплата коммуналки, мобильной связи, налогов, штрафов. К тому же данные условия нужно успеть выполнить уже в месяце получения карточки.

Ultra от Восточного

Стоит обратить внимание, что для выплаты процентов на остаток покупки должны успеть провестись по счету в отчетный период, т.е. учет идет не по авторизациям, а по списаниям:

Ultra от Восточного

Важно: если на «Карте №1 Ultra» лежит 1 000 000 и больше, то в эти дни процента на остаток вообще не будет, так что нужно быть аккуратным с пополнением, особенно если вы храните там максимальные суммы. Покупки по карте или снятие наличных в сторонних банкоматах списываются со счета не моментально, а только спустя несколько дней (обычно через 3-4 дня):

Ultra от Восточного

3 Бонусная программа.

Необходимость совершения покупок по «Карте №1 Ultra» на сумму минимум 10 000 руб./мес. для получения процента на остаток выглядит не таким уж и строгим требованием благодаря выгодной бонусной программе.

В отличие от обычной «Карты №1», где банком периодически устанавливаются категории повышенного кэшбэка, у карты «Ultra» клиент может сам выбрать в интернет-банке или мобильном приложении 1 бонусную программу из 4-х предложенных: «Все включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «За рулем» с кэшбэком от 2 до 7 %.

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

После получения карты нужно активировать какую-либо бонусную программу до совершения покупок, а то все они будут без вознаграждения. Кэшбэк начинает начисляться со следующего дня. Потом можно сменить опцию (новая будет действовать со следующего месяца). При смене программы накопленные ранее бонусы не сгорают:

Ultra от Восточного

Для начисления кэшбэка сумма операции должна быть не менее 100 руб.

Ultra от Восточного

Кэшбэк начисляется бонусами на специальный бонусный счет в течение одного дня после проведения операции по счету. Срок жизни бонусных рублей — 2 года. Есть небольшое невыгодное для клиента округление бонусов до целого значения в меньшую сторону.

Ultra от Восточного

Бонусными рублями можно компенсировать полную стоимость совершенной ранее покупки от 500 руб., за которую был начислен кэшбэк. 1 бонус соответствует 1 рублю. Бонусы доступны для компенсации сразу после начисления:

Ultra от Восточного

Вот список МСС-кодов операций, за которые кэшбэк не начисляется:

Ultra от Восточного

У каждой бонусной программы свои лимиты на вознаграждение.

Общий размер операций во всех категориях, за которые начисляются бонусные рубли, ограничен 100 000 руб./мес.:

Ultra от Восточного

Бонусная программа «За рулем»

Здесь положены 7% кэшбэка на АЗС (максимум 490 руб./мес.), 3% на оплату такси, каршеринга, парковок, услуг автомоек (максимум 150 руб./мес.) и 1% на все остальное.

Ultra от Восточного

Вот краткая расшифровка MCC:
MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, бензин, дрова;
MCC 4121 — Лимузины и такси;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7512, 4121 — Каршеринг;
MCC 7542 — Автомойки.

На кредитках «Восточного» опция «За рулем» более выгодная, там за АЗС предлагается кэшбэк 10% (максимум 1000 руб.) и 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, услуг автомоек (максимум 250 руб./мес.)

Бонусная программа «Отдых»

При подключении бонусной категории «Отдых» становится доступным кэшбэк в 7% за кинотеатры и такси (максимум 210 руб./мес.), 5% в кафе и ресторанах, включая фастфуд (максимум 750 руб./мес.) и 1% за все остальное:

Ultra от Восточного

MCC 7832 — Кинотеатры;
MCC 4121, 4789 — Такси;
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны — места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Фастфуд.

На кредитках «Восточного» бонусная программа «Отдых» также выглядит привлекательнее, там за «Такси» и «Кинотеатры» положено 10% (максимум 500 руб./мес.), за «Кафе и рестораны» тоже 5%, но месячный лимит больше (1000 руб./мес.).

Бонусная программа «Онлайн-покупки»

При подключении к «Карте №1 Ultra» категории «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 7% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 350 руб./мес.) и 3% за другие онлайн-покупки (максимум 600 руб./мес.; в этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: МСС 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112), в остальных категориях будет 1%.

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

MCC 5815 — Цифровые товары — аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы и музыку;
MCC 5942 — Книжные магазины;
MCC 5968 — Прямой маркетинг — торговые точки подписки;
MCC 5735 — Магазины звукозаписи;
MCC 5817 — Цифровые товары — приложения (кроме игр);
MCC 5192 — Книги, периодические издания и газеты;
MCC 7841 — Видеопрокат;
MCC 7829 — Производство фото/видео;
MCC 5994 — Дилеры по продаже печатной продукции;
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Фастфуд.

Оплата информационных, рекламных и бизнес-услуг (MCC 7399, 7311, 4816) в исключениях для 3% кэшбэка, но 1% должны дать.

На кредитках лимит и категории кэшбэка в 3% такие же, а вот за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды там положен кэшбэк 10% (максимум 500 руб./мес.)

Бонусная программа «Все включено»

Самая бесхитростная категория, при её подключении будет 2% кэшбэка на все покупки (кроме списка исключений, конечно), максимальный кэшбэк 2000 руб./мес. На кредитках «Восточного» такие же условия.

Ultra от Восточного

На мой взгляд, учитывая, что по карте нужно потратить от 10 000 руб./мес. для получения процента на остаток, самой предпочтительной выглядит именно категории «Все включено», все-таки кэшбэк 2% на все практически реальными деньгами — это неплохое предложение. Если вы часто совершаете онлайн-покупки, то 3% кэшбэка на подобные операции — вполне достойно, так что опция «Онлайн-покупки» тоже хороша.

Если интересуют опции «За рулем» и «Отдых», то лучше, конечно, для них оформить бесплатные кредитки «Восточного» (на разных картах можно установить разные бонусные программы), там и кэшбэк повыше, и лимиты его начисления больше.

В правилах программы лояльности по карте Ultra есть странный пункт: в случае, если доля покупок в категориях с 3% кэшбэка превышает 40% от всех покупок, «Восточный» может аннулировать бонусные рубли:

Ultra от Восточного

Это не очень страшно, поскольку бонусные баллы становятся доступными для компенсации сразу после покупки, просто их нужно почаще превращать в рубли, а не копить на бонусном счете. К тому же пока мне не попадались отзывы клиентов о том, что «Восточный» воспользовался этим пунктом. Да и как-то непонятно, почему банку не нравятся категории именно с кэшбэком в 3%, а не, скажем, в 7%.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:

Храни Деньги! рекомендует:
4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

С «Карты №1 Ультра» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. Месячный лимит 150 000 руб. В родных банкоматах можно снимать без комиссии 300 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. В кассах сторонних банков при сумме снятия более 3000 руб. тоже комиссии нет, но найти банки, которые не берут собственную комиссию в кассах за выдачу нала по чужим картам, довольно трудно:

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

Просмотр баланса в любых банкоматах бесплатный:

Ultra от Восточного

А вот в собственных кассах снятие наличных с «Карты №1 Ultra» пройдет уже с комиссией (0,5%, минимум 100 руб.). Перед написанием заявления на закрытие «Карты №1» лучше предварительно вывести её в ноль, т.к. за выдачу остатка через кассу предусмотрена комиссия в 90 руб.

Ultra от Восточного

5 Нет комиссии за донорство.

С дебетовых карт банка «Восточный» можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.

Ultra от Восточного

6 Бесплатная смена ПИН-кода.

У карты Ultra в собственных банкоматах можно бесплатно сменить ПИН-код:

Ultra от Восточного

7 География присутствия банка.

Банк «Восточный» широко представлен по стране и имеет 700 отделений в 64 регионах РФ:

Ultra от Восточного

8 Собственный кэшбэк-сервис.

У банка «Восточный» есть свой кэшбэк-сервис (в нем нужно предварительно зарегистрировать карту), благодаря которому можно получить дополнительную выгоду. Правда, магазинов-партнеров не так много, да и ставка вознаграждения чуть ниже, чем у других аналогичных сервисов. Плюсом является то, что кэшбэк будет зачислен непосредственно на карту «Восточного».

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

9 Поддержка Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

«Восточный» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

Карта №1 Ultra от Восточного. Недостатки

1 Информационный фон.

Новостную ленту о банке «Восточный» на портале banki.ru читаешь как детектив:

Ultra от Восточного

Помимо этого есть некоторые вопросы к финансовым показателям банка, например, портал analizbankov.ru ставит оценку «неудовлетворительно» текущему финансовому состоянию и надежности банка:

Ultra от Восточного

2 Карту неудобно пополнять.

В качестве бесплатных способов пополнения «Карты №1 Ultra» банк «Восточный» предлагает только свои отделения и банкоматы, а также входящий межбанк и толкание. Бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков его дебетовки не умеют:

Ultra от Восточного

Входящий межбанк проводится в «Восточном» очень оперативно, а вот входящее толкание (например, с Tinkoff Black, Opencard, «Халвы») проведется по счету только спустя 3-4 дня, сразу увеличится только доступный баланс.

Стоит обратить внимание, что банк очень не любит входящий межбанк от третьих лиц, а также от юридических лиц и ИП (даже со своего счета). Есть немало отзывов о блокировках при данных операциях.

Ultra от Восточного

3 Нельзя установить лимиты.

У «Карты №1 Ultra» нельзя самостоятельно устанавливать лимиты на различные операции, например, на снятие наличных, сумму покупок в день/месяц, на операции в интернете.

Однако хранить деньги на карте Ultra все-таки можно довольно безопасно. У карт «Восточного» есть одна особенность: наличие денег на счете автоматически не означает, что их можно использовать для операций по карте, если не подключен автоперевод между счетом и картой (это можно сделать в чате банка или в отделении). Если автоперевод не подключен, то устанавливать, сколько денег можно потратить с помощью карты из тех, что лежат на счете, можно самостоятельно через интернет-банк.

В примере баланс карты составляет 82 030,54 руб. (это кредитка, но с дебетовкой все точно так же). Чтобы сделать какую-либо сумму недоступной для трат с карты, нужно перевести ее на счет (делается это в разделе «Заявления»), в нашем примере это 10 000 руб.:

Ultra от Восточного

Теперь с карты можно потратить максимум 72 030,54. Процент на остаток будет начисляться на всю сумму, независимо от того, какая часть находится на карте, а какая — на счете:

Ultra от Восточного

Чтобы сделать 10 000 руб. снова доступными для трат, нужно через раздел «Заявления» перевести их со счета на карту. Если все деньги перевести на счет, а на карте оставить 0, то ни одна расходная операция по ней не пройдет:

Ultra от Восточного

Со стороны, конечно, выглядит странно, что деньги могут лежать просто на карте, а не на счете карты, но это у «Восточного» просто такие обозначения. Средства на «Карте №1 Ultra» в любом случае застрахованы АСВ.

4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у банка «Восточный» платное, стоит 59 руб./мес. со второго месяца.

Ultra от Восточного

Причем данную услугу банк подключает всем подряд при выдаче своих карточек. Если смс-информирование не нужно, то его можно отключить (в банкомате, на горячей линии, в чате банка). Пароли 3D-Secure при оплате покупок в интернете всё равно будут приходить.

5 Нет бесплатного межбанка.

У «Восточного» нет бесплатного межбанка, такой перевод будет стоить 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.:

Ultra от Восточного

6 Не понимает трансграничный рубль.

Банк «Восточный» не понимает трансграничный рубль.

Ultra от Восточного

Курс конвертации по картам при покупках в валюте у «Восточного» тоже выгодностью не отличается (где-то +3% к биржевому).

7 Технические сбои.

Периодически встречаются отзывы о некорректном начислении процентов на остаток, потом, правда, ошибки исправляют:

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

Также есть отзывы клиентов, у которых списали плату за обслуживание, хотя условия бесплатности были выполнены, так что пришлось потратить время на восстановление справедливости:

Ultra от Восточного

При возникновении каких-либо проблем лучше сразу писать на kachestvu_da@express-bank.ru, горячая линия часто оказывается довольно бесполезной:

Ultra от Восточного

8 Навязывание дополнительных услуг.

Этот пункт больше относится к кредиткам банка и обычным потребительским кредитам, оформить их без навязанной страховки почти нереально. Тем не менее, не стоит расслабляться и при оформлении дебетовых карт.

9 Негативные отзывы сотрудников о банке.

Судя по отзывам сотрудников «Восточного», банк экономит на всем, в том числе и на персонале. Поэтому неудивительно, что качество их работы заметно снижается, и в банке наблюдаются постоянные очереди:

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО КБ «Восточный» также имеются.

Ultra от Восточного
Ultra от Восточного

При предоставлении запрашиваемых документов блокировки снимаются:

Ultra от Восточного

Вывод

Честно говоря, «Карта №1 Ultra» выглядит предпочтительнее многих других популярных дебетовых карт. Возможность получать 7% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб. при тратах от 10 000 руб. с кэшбэком в 2% на все или 3% на онлайн-покупки — это хорошее предложение. Для сравнения, у «Тинькофф Блэк» при покупках от 3000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. положено только 5% годовых.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ №1 ULTRA

Хотелось бы, чтобы «Восточный» реализовал возможность пополнения своих дебетовых карт с карт других банков без комиссии (пока такой функционал есть только у кредиток банка), все-таки межбанком пользуются не все.

Банк весьма своеобразен в обслуживании своих клиентов, тут два варианта: либо понять и простить, либо вовсе не связываться с ним. Будет здорово, если «Восточный» улучшит качество своей работы, а также финансовые показатели.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Источник: http://hranidengi.ru/karta-1-ultra-ot-vostochnogo-vzletit-ili-net/

Leave a Comment