Карта банка ДОМ.РФ: 5% кэшбэка в категории Дом

Обновлено 05.05.2020.

АО «Банк ДОМ.РФ» (бывший АО «АКБ «Российский Капитал») — крупный столичный банк, подконтрольный «ДОМ.РФ» (бывший АИЖК), занимает 38 место по размерам активов нетто, на 100% принадлежит государству.

На базе данной кредитной организации планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. Поэтому вполне логично, что банк «ДОМ.РФ» решил выпустить карту с повышенным кэшбэком в категории «Дом и ремонт». Оригинального названия для своего нового продукта банк не придумал, в тарифах он называется просто «Карта». Вот как выглядит реклама на сайте банка:

Карта банка ДОМ.РФ

Карта банка «ДОМ.РФ», конечно, не претендует на роль универсальной, однако умеет довольно многое. Она будет очень кстати для тех, кто собирается делать ремонт или готовится к дачному сезону.

Прямых конкурентов у нее не так много, банки не очень любят давать повышенный кэшбэк за «Cтроительство и ремонт», потому что обычно траты в этих категориях совсем немаленькие. 5% кэшбэка баллами за данную категорию есть у дебетовых карт «Транскапиталбанка» (баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, при этом есть невыгодное округление до 1000 баллов). По карте «Можно ВСЁ» от «Росбанка» также можно получить кэшбэк 5% в этой категории, но для этого первая покупка в месяце должна быть от 30 000 руб. и выше. Ещё 2 карты дают за «Строительство и ремонт» даже 7%, но они кредитные, а значит, доступны далеко не всем, речь идет о кредитках «Связь-Банка» и «ОТП-Банка».

Карта от банка ДОМ.РФ. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной или неименной чипованной дебетовой карты платежных систем Visa/MasterCard с технологией бесконтактных платежей бесплатен. Плата за обслуживание не взимается либо при поддержании минимального остатка на карте от 10 000 руб., либо при совершении покупок на сумму от 10 000 руб./мес. (учитываются проведенные по счету операции), иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.

Карта банка ДОМ.РФ
Карта банка ДОМ.РФ

В месяц выдачи обслуживание бесплатно без каких-либо условий:

Карта банка ДОМ.РФ

Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатны. Перевыпуск по любой причине осуществляется без комиссии:

Карта банка ДОМ.РФ

Разницы в функционале неименной и именной карты нет, поэтому лучше все-таки ограничиться картой моментальной выдачи, именную придется ждать до 10 рабочих дней:

Карта банка ДОМ.РФ

UPD: 13.08.2019
В условиях бонусной программы от 01.08.19 говорится, что программа лояльности по карте «ДОМ.РФ» рассчитана уже до 31 декабря 2020 года:

UPD: 03.02.2020
С 1 февраля обслуживание будет бесплатным только при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 199 руб./мес.). Обеспечить бесплатность остатками на карте от 10 000 руб. больше нельзя.


UPD: 05.04.2020
Закрыть карту «ДОМ.РФ» можно только в офисе банка, однако если ее обнулить и заблокировать в интернет-банке, то плата за обслуживание накапливаться и списываться не будет:

2 Кэшбэк 5% в категории «Дом».

За покупки по карте «ДОМ.РФ» в категории «Дом» положен кэшбэк в 5%. В правилах бонусной программы есть четкий перечень МСС-кодов, входящих в данную категорию.

MCC 5200 — Товары для дома;
MCC 5211 — Лесо- и строительный материал;
MCC 5231 — Розничная продажа стекла, красок и обоев;
MCC 5251 — Скобяные товары в розницу;
MCC 5261 — Садовые принадлежности в розницу;
MCC 5712 — Оборудование, мебель и бытовые принадлежности;

Карта банка ДОМ.РФ

Может показаться, что перечень кодов несколько маловат. На самом деле так и есть, в категории «Строительство и ремонт» есть ещё много различных специализированных МСС. Однако крупные сетевые строительные и мебельные магазины («Леруа Мерлен», Hoff, OBI, «ИКЕА», «Петрович», Castorama) имеют вполне «кошерные» коды.

UPD: 10.04.2019
Немного неудобно, что в интернет-банке и мобильном приложении не виден MCC-код совершенной операции. Пока эта информация доступна только в подробной выписке по счету, которую можно получить в офисах банка.

За все остальные покупки положен кэшбэк от 0,5 до 2%. Если оборот трат за месяц меньше 10 000 руб., то будет 0,5% кэшбэка, при тратах от 10 000 до 49999,99 — 1%, от 50 000 до 99 999,99 — 1,5%, от 100 000 руб. — 2%.

Карта банка ДОМ.РФ

Невыгодного округления для начисления кэшбэка у новой карты банка «ДОМ.РФ» нет.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, весьма стандартен (из любопытного, за 4812 кэшбэк имеется):


Карта банка ДОМ.РФ

Кэшбэк выплачивается рублями на счет карты не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Месячный лимит — 10 000 руб.

Карта банка ДОМ.РФ
Карта банка ДОМ.РФ

Какого-либо пункта, хотя бы намекающего, что нельзя совершать покупки только в повышенной категории, в официальных документах не наблюдается.

Учет вознаграждения идет по дате проведения операции по счету, а не по дате совершения покупки. Т.е. если покупка была совершена в последних числах месяца, то кэшбэк за нее придет только через месяц.

Карта банка ДОМ.РФ

В правилах есть уточнение, что клиент несет персональную ответственность перед налоговой за декларирование доходов от кэшбэка.

Карта банка ДОМ.РФ

Хотя на самом деле налог с кэшбэка был отменен еще в 2018 году.

UPD: 10.04.2019
Пункт о том, что клиент должен сам декларировать доходы с кэшбэка, поменялся на сообщение, что кэшбэк освобожден от налогообложения.

UPD: 27.03.2020
Очередные ухудшения в бонусной программе с 01.04.2020: теперь на все покупки в неповышенных категориях будут начисляться только 0,5% кэшбэка (при совершении операций от 5000 руб./мес.).

К категории «Дом» с 5% кэшбэка добавились еще АЗС (MCC 5541, 5172, 5983), однако условием выплаты этого вознаграждения теперь является наличие покупок в повышенных категориях от 15 000 руб./мес. (учитываются проведенные по счету операции). Месячный лимит вознаграждения снизился до 3000 руб.


UPD: 05.04.2020
Помимо 5% кэшбэка за покупки в категории «ДОМ» и «АЗС», в апреле по карте «ДОМ.РФ» положен еще кэшбэк в 5% за онлайн-покупки, включая доставку еды (в том числе по МСС 5411 — «Супермаркеты»), доступ к различным онлайн-курсам, чтение онлайн-книг, просмотр фильмов в онлайн-кинотеатрах, онлайн–игры. Условием выплаты 5% кэшбэка является наличие покупок на сумму от 15 000 руб./мес. в повышенных категориях.


Стоит отметить, что в новости об акции фигурирует именно онлайн-оплата в указанных категориях, тогда как в условиях программы лояльности нет этого ограничения. Горячая линия говорит, что надо верить все-таки формулировке в новости.

UPD: 05.05.2020
Банк «ДОМ.РФ» продлил акцию с дополнительным кэшбэком. Так что, помимо 5% кэшбэка за покупки в категории «Дом» и «АЗС», в мае и июне по карте «ДОМ.РФ» положен еще кэшбэк в 5% за онлайн-покупки, включая доставку еды (в том числе по МСС 5411 – «Супермаркеты»), доступ к различным онлайн-курсам, чтение онлайн-книг, просмотр фильмов в онлайн-кинотеатрах, онлайн–игры. Условием выплаты 5% кэшбэка является наличие покупок на сумму от 15 000 руб./мес. в повышенных категориях.

Любопытно, что банк предлагает повышенный кэшбэк за онлайн-покупки в 5% в том числе как раз в тех категориях, в которых другие банки снижают его до 0,5% якобы из-за указания ЦБ РФ о снижении комиссии за эквайринг.

3 Процент на остаток.

По карте «ДОМ.РФ» положены 5% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 10 000 руб./мес. (по состоянию на 13.08.2019).


Проценты начисляются на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц (как на накопительном счете банка «ДОМ.РФ»):

Карта банка ДОМ.РФ

UPD: 03.02.2020
С 01.02.2020 процент на остаток по карте «Дом.РФ» больше не начисляется.

4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

С карты «ДОМ.РФ» можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб.

Карта банка ДОМ.РФ

Дневной лимит 200 000 руб., месячный — 700 000 руб.

Карта банка ДОМ.РФ

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.

Карта банка ДОМ.РФ

UPD: 27.03.2020
C 01.03.2020 месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах был снижен до 50 000 руб.:

5 Бесплатный донор.

В тарифах данный пункт написан весьма неоднозначно, там указано, что комиссия за перевод с карты банка на карты других банков при сумме операции от 3000 руб. не взимается. Можно подумать, что имеется в виду исходящий перевод по номеру карты через собственный сервис, т.е. толкание. Однако на самом деле данный пункт относится к операциям через сторонние сервисы, т.е. к стягиванию.

Карта банка ДОМ.РФ

Другими словами, с карты банка «ДОМ.РФ» можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии при сумме операции от 3000 руб. (подобный лимит был раньше на картах «Тинькофф Блэк»). Естественно, делать это нужно через сервисы тех банков, которые позволяют стягивать бесплатно.

Лимит одной операции 75 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Карта банка ДОМ.РФ

Чат поддержки, кстати, придерживается другой точки зрения. Там считают, что в тарифах подразумеваются именно бесплатные исходящие переводы по номеру карты через сервис банка в интернет-банке:

Карта банка ДОМ.РФ

Честно говоря, чату поддержки в этом вопросе доверия мало, тем более что горячая линия банка с ним не согласна.

UPD: 27.03.2020
С 01.03.2020 месячный лимит на бесплатное стягивание был снижен до 50 000 руб.:

6 Широкая география присутствия и надежность.

Банк «ДОМ.РФ» полностью контролируется государством, стало быть, устойчивости данной кредитной организации ничего не угрожает.

Нельзя сказать, что у банка широкая филиальная сеть, тем не менее банк представлен во многих городах.

Ближайший офис удобно искать на сайте, там нужно убрать галочку с поля «Центр ипотечного кредитования», в этих отделениях оформить карту не получится:

Карта банка ДОМ.РФ

Карта от банка ДОМ.РФ. Недостатки

1 Медлительность банка.

Карточный бизнес — это не профильное направление для банка, он специализируется, в основном, на ипотеке. Поэтому потенциальным держателям карты нужно набраться терпения, даже банальная выдача моментальной карты или подключение к интернет-банку могут отнять очень много времени:

UPD: 03.02.2020
Процесс выдачи карты заметно ускорился.

2 Предзаказ денег за неделю.

Данный пункт, как мне кажется, хорошо иллюстрирует отсталость банка в плане работы с физлицами. Требовать заказ денег за 5 рабочих дней при сумме снятия от 100 000 руб. через кассу — это уже чересчур.

Карта банка ДОМ.РФ

Для снятия без комиссии через кассу наличных денежных средств, поступивших безналичным путем, требуется отлежка в 30 дней (это же касается и счетов вкладов):

Карта банка ДОМ.РФ

3 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте банка «ДОМ.РФ» платное, стоит 59 рублей в месяц.

Карта банка ДОМ.РФ

Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Карта банка ДОМ.РФ

4 Карту неудобно пополнять.

Самый удобный способ пополнения карты банка «ДОМ.РФ» — межбанковский перевод из тех кредитных организаций, которые не берут за него комиссию.

Бесплатно стягивать карта не умеет, партнеров для бескомиссионного пополнения у банка «ДОМ.РФ» нет.

Естественно, карту можно пополнить в собственных офисах и банкоматах банка.

UPD: 03.02.2020
Карта «Дом.РФ» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.:


Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:

Храни Деньги! рекомендует:
5 Нет бесплатного или недорогого межбанка.

Банковский перевод в другую кредитную организацию, отправленный с помощью интернет-банка, обойдется в 0,6%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб.

Карта банка ДОМ.РФ

6 Комиссия за бездействие.

Почти во всех банках уже появилась комиссия за бездействие, которая начинает ежемесячно списываться со счета при отсутствии операций в течение 6-12 месяцев подряд, пока счет не обнулится. У банка «ДОМ.РФ» она составляет 300 руб./мес. и взимается при отсутствии операций в течение календарного года:

Карта банка ДОМ.РФ

7 Платные заверенные выписки.

Обычные выписки по счету банк «ДОМ.РФ» выдает бесплатно, а вот если нужна печать банка, то придется заплатить:

Карта банка ДОМ.РФ

8 Платная смена ПИН-кода.

За смену ПИНа даже в собственных банкоматах придется раскошелиться на 100 руб.

Карта банка ДОМ.РФ

UPD: 03.02.2020
Смена ПИН-кода стала бесплатной.

9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

АО «ДОМ.РФ» не поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

UPD: 03.02.2020
В декабре 2019 стали доступны технологии Samsung Pay и Google Pay, Apple Pay пока нет.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «ДОМ.РФ» также имеются.

Вывод

Если опция «Дом и ремонт» вам интересна, то новая карта от банка «ДОМ.РФ», конечно, окажется выгодной. Кэшбэк в 5% в весьма затратной категории с хорошим месячным лимитом, да еще и рублями, и без округлений позволяет закрыть глаза на любые недостатки. К тому же при больших оборотах за остальные покупки тоже положено не самое маленькое вознаграждение.

Удобно, что у карты есть процент на остаток, а также возможность бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах.

Сверхбыстрого обслуживания и оперативного решения каких-либо вопросов от банка «ДОМ.РФ» лучше не ждать, а просто набраться терпения.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Источник: http://hranidengi.ru/karta-banka-dom-rf-5-kjeshbjeka-v-kategorii-dom/

Leave a Comment