Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный: весь кэшбэк в одной карте

Обновлено 30.04.2020.

Обычно у банков в линейке есть много различных кредитных и дебетовых карт с бонусными программами на любой вкус. При этом в большинстве случаев клиенту нужно уже перед оформлением карты определиться, в какой категории он хочет получать повышенный кэшбэк.

«Восточный» решил сломать этот стереотип и предложил новую карту «Кэшбэк», у которой можно хоть ежемесячно менять не просто повышенную категорию, а целую бонусную программу. Данное нововведение кажется вполне разумным и удобным. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте банка:

карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный

Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Карта «Кэшбэк» может быть неименной моментального выпуска Visa Instant Issue или именной (Visa Classic, Visa Gold, Union Pay).

Выпуск неименной/именной карты стоит 1000 руб. Обслуживание той и другой карты бесплатное без каких-либо дополнительных условий.

Возможна онлайн-заявка карты, перезвонившей Маринке нужно сказать, что вам нужна именно карта «Кэшбэк», и что вы заберете ее в отделении. Лучше не соглашаться на доставку карты курьером, об этом чуть ниже.



ЗАКАЗАТЬ КАРТУ КЭШБЭК

Кредитный лимит у «Кэшбэка» может быть от 55 000 до 400 000 руб.

карта Кэшбэк от банка Восточный

Сразу заказать именную карту у «Восточного» почему-то нельзя, нужно сначала получить неименную карточку и уже потом заказывать именную, если она нужна (при этом второй раз 1000 руб. за выпуск не спишется). После того, как в отделение придёт именная карта, неименную нужно закрыть и попросить перенести кредитный лимит на новую карточку (Маринка сделает это без проблем).

UPD: 30.04.2019
Читатели пишут, что все-таки возможно избежать платы в 1000 руб. за выпуск кредитной карты «Кэшбэк» от банка «Восточный» (эту карту часто одобряют вместо «Восторга»).

Для этого после получения неименной карты нужно заказать дополнительную карту (важно не путать с именной основной картой). В тарифах выпуск дополнительной карты бесплатен. Обязательно следует уточнить, что требуется допка платежной системы Visa или МИР, а то могут дать UnionPay, от которой в РФ толку мало.

И если не трогать неименную карту, а совершать покупки по именной допке, то 1000 руб. за выпуск не списывается.

Также при заказе именной карты уточните, что вам нужна либо Visa Classic, либо Visa Gold, а то по аналогии с «Автокартой» могут подсунуть Union Pay, которой в РФ мало где можно расплатиться.

карта Кэшбэк от банка Восточный

В банке «Восточный» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Если у вас раньше не было кредиток «Восточного», перед оформлением заявки на карту «Кэшбэк» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114-129-371. При совершении с помощью карточки покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.

UPD: 26.04.2019
У «Восточного» появилась кредитная карта «Восторг», которая очень похожа на карту «Кэшбэк», подробности в статье:Восторг от Восточного: лучшая карта банка.

2 Широкая география распространения.

Банк «Восточный» представлен в 64 регионах РФ и имеет 700 отделений по стране:

карта Кэшбэк от банка Восточный

3 Бонусная программа.

У карты «Кэшбэк» можно выбрать 1 бонусную программу из 5 предложенных: «Все включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем».

Восторг от Восточного

Важно: после получения карты нужно самостоятельно установить первоначальную категорию с помощью интернет-банка, кэшбэк будет начисляться за покупки со следующего дня. До активации какой-либо категории все операции будут без вознаграждения:

Восторг от Восточного
Восторг от Восточного

Потом можно будет бесплатно сменить бонусную программу также с помощью интернет-банка, новая опция кэшбэка будет действовать с первого числа следующего месяца. При смене опции накопленные ранее бонусы не сгорают:

Для начисления кэшбэка сумма операции должна быть не менее 100 руб.

Восторг от Восточного

Формулировка «не менее 100 руб.» довольно четкая, однако за покупки ровно на 100 руб. «Восточный» почему-то кашу наливать не хочет:

Восторг от Восточного

Кэшбэк начисляется бонусами на специальный бонусный счет в течение одного дня после проведения операции по счету. Срок жизни бонусных рублей — 2 года. Есть небольшое невыгодное для клиента округление бонусов до целого значения в меньшую сторону:

Восторг от Восточного

Бонусными рублями можно компенсировать полную стоимость совершенной ранее покупки от 500 руб., за которую был начислен кэшбэк. 1 бонус соответствует 1 рублю. Бонусы доступны для компенсации сразу после начисления:

Список МСС-кодов операций, за которые кэшбэк вообще не начисляется, весьма стандартен:


У каждой бонусной программы свои лимиты на вознаграждение.

UPD: 30.04.2020
С 01.05.2020 для выплаты вознаграждения сумма бонусных операций должна быть не меньше 10 000 руб./мес. (операции без кэшбэка для накрутки оборота не подойдут).

Бонусная программа «За рулем»

Здесь положены 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, услуг автомоек (максимум 250 руб./мес.) и 1% на все остальное. Общая сумма бонусных операций не может превышать 100 000 руб./мес.

Вот краткая расшифровка MCC:
MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, бензин, дрова;
MCC 4121 — Лимузины и такси;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7512, 4121 — Каршеринг;
MCC 7542 — Автомойки.

Бонусная программа «Тепло»

Здесь максимальная сумма бонусных операций во всех повышенных категориях с 5% кэшбэка (куда входит оплата услуг ЖКХ, покупки в аптеках и в категории «Транспорт») ограничена 20 000 руб. За остальные покупки будет 1% кэшбэка. Общий месячный лимит бонусных операций не должен превышать 100 000 руб.:

MCC 4900 — Коммунальные услуги: электричество, газ, вода;
MCC 5122 — Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912 — Аптеки;
MCC 4111 — Пассажирские перевозки: пригородные и местные рейсы, включая паромы;
MCC 4112 — Пассажирские железнодорожные перевозки;
MCC 4131 — Автобусные линии;
MCC 4789 — Пассажирские перевозки, нигде более не классифицированные.

Бонусная программа «Отдых»

При подключении бонусной категории «Отдых» становится доступным кэшбэк в 10% за кинотеатры и такси (максимум 500 руб./мес.), 5% в кафе и ресторанах, включая фастфуд (максимум 1000 руб./мес.) и 1% за все остальное:

MCC 7832 — Кинотеатры;
MCC 4121, 4789 — Такси;
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны — места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Фастфуд.

Бонусная программа «Онлайн-покупки»

При подключении к карте «Кэшбэк» категории «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 10% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 500 руб./мес.) и 3% за другие онлайн-покупки (максимум 600 руб./мес. В этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112), в остальных категориях будет 1%:

MCC 5815 — Цифровые товары — аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы и музыку;
MCC 5942 — Книжные магазины;
MCC 5968 — Прямой маркетинг – Торговые точки подписки;
MCC 5735 — Магазины звукозаписи;
MCC 5817 — Цифровые товары — приложения (кроме игр);
MCC 5192 — Книги, периодические издания и газеты;
MCC 7841 — Видеопрокат;
MCC 7829 — Производство фото/видео;
MCC 5994 — Дилеры по продаже печатной продукции;
MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Фастфуд.

Оплата информационных, рекламных и бизнес услуг (7399, 7311, 4816) в исключениях для 3% кэшбэка, но 1% должны дать.

UPD: 09.04.2020
Банк «Восточный» улучшил бонусную категорию «Онлайн-покупки» по своим кредитным картам. Теперь при выборе этой опции положен кэшбэк в 15% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 3000 руб./мес.) и 5% за другие онлайн-покупки (максимум 1500 руб./мес. В этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: МСС 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112), в остальных категориях будет 1%:

При онлайн-покупках стоит помнить, что «Восточный» не понимает трансграничный рубль.

Бонусная программа «Все включено»

Самая бесхитростная категория, при её подключении будет 2% кэшбэка на все покупки (кроме списка исключений, конечно), максимальный кэшбэк 2000 руб./мес.

Восторг от Восточного

В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки:

Восторг от Восточного

Однако данный пункт выглядит не очень страшным, поскольку бонусные баллы становятся доступными для компенсации сразу после покупки, просто их нужно почаще превращать в рубли, а не копить на бонусном счете. К тому же пока мне не попадались отзывы клиентов о том, что «Восточный» воспользовался этим пунктом.

Иногда «Восточный» присылает держателям кредиток индивидуальные предложения с повышенным кэшбэком за покупки в каких-то акционных категориях, так что такими тратами вполне можно будет разбавить оборот:

Восторг от Восточного
Восторг от Восточного

4 Честный грейс до 56 дней.

У кредитной карты «Кэшбэк» честный льготный период до 56 дней. Подробнее о том, что такое честный/нечестный грейс, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования».

Расчётный период начинается со следующего дня после получения карты и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода:


Автокарта от банка Восточный

Допустим, мы получили карту 1 августа, покупку совершили 2 августа, тогда расчётный период будет до 2 сентября, платежный период — до 27 сентября. Покупки, совершенные после 2 сентября, пойдут в следующий платежный период, долг по ним нужно будет погасить до 27 октября:

Автокарта от банка Восточный

Если долг погасить не полностью, то льготный период отменяется, и проценты рассчитываются за весь период.

При возникновении просроченной задолженности (при невнесении минимального платежа в 1%, минимум 500 руб.) предусмотрены разные штрафы, в зависимости от лимита и периодичности:

карта Кэшбэк от банка Восточный

Собственные средства с кредитки в родных банкоматах и кассах можно снять без комиссии, а вот за обналичку кредитного лимита придётся раскошелиться на комиссию в 4,9%+399 руб.

карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный

Кредитные деньги лучше не обналичивать, т.к. на такие операции не распространяется льготный период кредитования, и проценты начинают капать сразу, а они у «Восточного» гигантские и могут достигать 78,9%:

карта Кэшбэк от банка Восточный

Также льготный период не распространяется на переводы с кредитки, оплату в интернет-банке или мобильном приложении и на само начисление комиссии за обналичку.

Автокарта от банка Восточный
Автокарта от банка Восточный

Гашение основного долга происходит в самую последнюю очередь, а оплата задолженности за безналичные операции происходит до погашения задолженности, образовавшейся при проведении наличных операций, в рамках каждой очереди:

Автокарта от банка Восточный
Автокарта от банка Восточный
Автокарта от банка Восточный

Если перевести это на русский, то, чтобы восстановить статус-кво при случайном проведении негрейсовой операции, придется вывести карту в ноль, т.е. погасить всю задолженность со всеми процентами. Поэтому обязательно проверяйте в незнакомых местах МСС-код операции флагомером, чтобы случайно не нарваться на плохой MCC, который «Восточный» расценит как снятие наличных.

5 Лояльные требования к оформлению.

Как и любой другой банк, «Восточный» может отказать в выдаче кредитной карты. Тем не менее, требования к потенциальным владельцам своих кредитных продуктов у банка весьма лояльные. Кредитку в «Восточном» можно получить даже с не очень хорошей кредитной историей и небольшим доходом. Клиентам от 26 лет для оформления кредитки достаточно только паспорта.

карта Кэшбэк от банка Восточный

Лояльные требования к выдаче кредитных карт банк компенсирует высокими процентными ставками (что совсем не страшно при использовании карты в грейс-период), а также навязываемыми дополнительными услугами и продуктами, от которых вполне можно отказаться (об этом чуть ниже).

О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.

6 Процент на остаток собственных средств.

Непонятно, зачем вообще на кредитках «Восточного» такая опция, но она есть. На остаток собственных средств на карте «Кэшбэк» от 10 000 до 500 000 руб. начисляется 4% годовых.

карта Кэшбэк от банка Восточный

7 Собственный кэшбэк-сервис.

У банка «Восточный» есть кэшбэк-сервис для покупок в интернете. Основное его преимущество в том, что выплата придёт сразу на карту «Восточного», а не будет копиться где-нибудь в личном кабинете, пока не насобирается минимальная сумма, доступная для вывода:

Карта Путешественника
Карта Путешественника

У конкурентов каша получается все-таки чуть понаваристее, например Backit за покупку на aviasales.ru даст кэшбэк в 1,4%, а «Восточный» только 1%.

Карта Путешественника

За покупки в «Дочках-Сыночках» кэшбэк-сервис «Восточного» предлагает кашу в 1%, в то время как у Letyshops выгода гораздо существеннее:

Карта Путешественника

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Восточный» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на своих картах платежной системы Visa (в том числе и на карте «Кэшбэк»).

Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный. Недостатки

1 Лучше не соглашаться на курьерскую доставку.

В данном пункте речь пойдёт не о качестве работы службы доставки карт «Восточного», а о политике банка при дистанционной выдаче своих продуктов.

Во всех банках принято, что курьер привозит именно ту карту, которую вы заказали онлайн, но только не в «Восточном». Банк полагает, что клиентам всё равно, какие продукты оформлять и на каких условиях. Курьер привезет вам «кота в мешке», причем со всевозможными страховками и допуслугами. Только после подписания документов клиент узнает, какую карту он получит. Звучит как абсурд, но именно так происходит в «Восточном». Это же касается и онлайн-заявки на кредит.

карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный

В общем, даже если вы заказываете карту онлайн, лучше не соглашаться на курьерскую доставку, а идти за ней в отделение, где можно спокойно прочитать все документы.

2 Навязывание допуслуг и страховок.

Каждый раз, когда я собираюсь писать про новую кредитную карту «Восточного», я заглядываю в отзывы на портале banki.ru в надежде, что «Восточный» наконец-то перестал заниматься откровенным впариванием ненужных клиенту допуслуг и страховок, и каждый раз только разочаровываюсь. Воз и ныне там. Сотрудники банка очень часто отказываются оформлять кредитку без страховки, или оформляют со страховкой и допуслугами, даже если клиент прямо говорит, что они ему не нужны. В откровенных беседах Маринки признаются, что руководство их совсем не поощряет, если клиента не получилось «уговорить» на допуслуги.

карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный

Внимательно читайте документы, которые подписываете, чтобы добровольно не поставить галочки о согласии на ненужный хлам.

Стоит обратить внимание, что у «Восточного» к кредитке могут навязывать несколько различных видов страховки. От так называемой «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» (сумма страховки — это процент от суммы задолженности на отчетную дату), отказаться сложнее всего. Даже после написания заявления «Восточный» фактически отключает от неё только через год. От такой страховки нужно категорически отказываться до получения карты (иначе придется использовать короткий грейс и выводить карту в ноль перед каждой отчетной датой, чтобы ничего не платить за страховку, или вовсе использовать для покупок только собственные средства).

А вот от страховки, которая называется «Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт» (плата составляет 100 руб./мес.) вполне реально отказаться после получения карты путем написания заявления в офисе банка. В принципе, для экономии нервов и времени можно даже сказать Маринке перед оформлением, что вы согласны на эту страховку, а вот на «Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» не согласны ни под каким соусом.

карта Кэшбэк от банка Восточный

Стоит отметить, что отзывы клиентов, которые получили кредитку «Восточного» без допуслуг или страховок, все-таки встречаются:

карта Кэшбэк от банка Восточный

3 Карту неудобно пополнять.

В качестве бесплатного способа пополнения своих кредиток «Восточный» предлагает только свои офисы и терминалы:

карта Кэшбэк от банка Восточный

Так же, как и с другими кредитками банка, при пополнении карты «Кэшбэк» через терминалы «Восточного» в меню следует выбрать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карты», иначе деньги автоматически не попадут на счёт гашения.

Пополняться с других карт без комиссии через собственный сервис кредитка «Восточного» не умеет. Входящий С2С через сторонние сервисы (толкание из «Тинькофф Банка», например) идёт очень медленно, задолженность погасится только после фактического проведения операции по счету (3-5 дней).

Карту «Кэшбэк» также можно пополнить межбанком (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный), задержек в зачислении таких переводов нет.

У всех кредитных карт «Восточного» есть одна особенность: зачисление средств на счет карты автоматически не увеличивает доступный баланс карты, если не сделана соответствующая настройка. Лучше подать заявку на так называемый «Автоперевод средств со счета на карту и обратно» в офисе, на горячей линии или через чат в интернет-банке.

UPD: 19.02.2019
Кредитки «Восточного» теперь можно бесплатно пополнять с карт других банков через специальное приложение «Восточного» «Просто Кредит». Зачисление моментальное.


Важно не путать приложение «Просто кредит» с мобильным банком, там такая операция будет с комиссией (1,5%, минимум 50 руб.). Если стягивать на карты «Восточного» на сайте или в интернет-банке, тоже будет комиссия.

4 Платная смена ПИН-кода.

Карта «Кэшбэк» имеет платежную систему Visa, поэтому поменять ПИН-код у карты в сторонних банкоматах не получится (в отличие от карточек МИР и MasterCard). В собственных устройствах за такую операцию предусмотрена комиссия в 50 руб.:

карта Кэшбэк от банка Восточный

Бесплатно сменить PIN на кредитках «Восточного» можно в интернет-банке.

5 Нельзя установить лимиты на операции.

В интернет-банке и мобильном приложении «Восточного» нельзя установить различные лимиты, например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить дневную и месячную сумму трат с карты, запретить покупки через интернет и т.д.

6 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у кредитной карты «Кэшбэк» платное, стоит 89 руб./мес. Эту услугу подключают всем при получении карты, в первый месяц она бесплатна. Не забудьте отключить ее, если она вам не нужна.

карта Кэшбэк от банка Восточный

7 Навязчивое предложение своих кредитов по телефону.

Любой банк периодически предлагает какие-либо дополнительные продукты по телефону своим клиентам, однако, судя по отзывам, «Восточный» делает это уж чересчур часто и навязчиво:

карта Кэшбэк от банка Восточный
карта Кэшбэк от банка Восточный

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.

карта Кэшбэк от банка Восточный

Вывод

У «Восточного» много интересных и выгодных кредитных карт, новая карточка «Кэшбэк» как раз среди них. Однако из-за активного навязывания различных страховок и допуслуг не очень-то хочется тратить свои нервы и время на общение с этим банком, несмотря на потенциальный доход.

Тем не менее, от ненужных продуктов и услуг вполне можно отказаться, с боем, со скандалом, но можно, все-таки 5-10% кэшбэка по бесплатной в обслуживании карте на дороге не валяются. Удобно, что бонусные баллы начисляются в течение нескольких дней после покупки и сразу доступны для превращения в рубли.

Не забудьте про акцию «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Перед оформлением заявки на карту «Кэшбэк» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114-129-371. При совершении покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита при помощи карточки в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.

При онлайн-заявке лучше не соглашаться на доставку карточки курьером, а прийти за ней в отделение. Обязательно уточните, что вам нужна карта с русским названием «Кэшбэк», а не с английским «Cashback».

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ КЭШБЭК

Снимать наличные с кредиток «Восточного» и не соблюдать условия льготного периода крайне нежелательно, проценты очень высокие.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Источник: http://hranidengi.ru/kreditnaja-karta-kjeshbjek-ot-banka-vostochnyj/

Leave a Comment