Универсальная карта от СКБ-Банка: в погоне за мечтой

Обновлено 01.05.2020.

«СКБ-Банк» решил бросить вызов лидерам карточного рынка и предложил новую выгодную дебетовку под многообещающим названием «Универсальная карта».

Причем «Универсальная» — это не просто название, по ней действительно обещано множество плюшек: и бесплатное обслуживание, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и большой кэшбэк до 5%, и бесплатное пополнение с карт других банков. Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте банка:


Универсальная карта от СКБ-Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание неименной чипованной дебетовой карты MasterCard Unembossed не взимается без каких либо дополнительных условий:

Универсальная карта СКБ

Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Перевыпуск «Универсальной карты» по любой причине бесплатен.

ПИН-код можно сформировать на горячей линии или в дистанционных сервисах. Лучше проверить работоспособность карты прямо в отделении, запросив баланс в родном банкомате.

Процесс получения карты занимает, в среднем, 15 минут.

Универсальная карта СКБ

UPD: 21.06.2019
С 20.06.2019 «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» для новых клиентов превращается из бесплатной в условно-бесплатную. Критерии бесплатного обслуживания, правда, совсем лояльные, самый простой из них — это наличие срочного вклада.

UPD: 02.08.2019
По состоянию на 29.12.19 в отделении банка можно открыть вклад «Обыкновенное чудо» от 1000 руб. (с увеличивающейся ставкой от 4,5% до 6%, в зависимости от срока нахождения средств на вкладе), в интернет-банке доступен вклад «Исполнение желаний» от 10 000 руб. на 270 дней под 6,05% с дополнительными подарочными 150 баллами.

Также плата не взимается при поддержании минимального остатка на карте от 30 000 руб. и одновременном выполнении оборота трат по карте от 6500 руб., либо при наличии кредита «Простой и удобный». Месяц получения карты бесплатен без условий; если за месяц не было никаких операций, комиссия тоже не спишется. Если ни одно из условий не выполнено, плата составит 130 руб./мес.

2 Широкая география присутствия.

ПАО «СКБ-Банк» — довольно крупная кредитная организация, 65 место по размерам активов нетто по России, имеет представительства во многих городах РФ.

Универсальная карта СКБ
Универсальная карта СКБ

3 Бонусная программа.

Одной из отличительных особенностей «СКБ-Банка», по сравнению с другими кредитными организациями, является то, что все тарифы, а также бонусная программа, имеют срок действия около месяца. Потом появляется новая версия документов на следующий период такой же продолжительности, которая вполне может ничем не отличаться от предыдущей:

Универсальная карта СКБ

UPD: 29.12.2019
Итак, текущая версия бонусной программы действует с 01.01.2020 до 29.02.2020, после чего будет новая редакция:

По «Универсальной карте» предусмотрен кэшбэк баллами за покупки в ТСП, расположенных на территории РФ:

На данный момент существует 3 группы категорий для повышенного кэшбэка, в которых клиенту нужно выбрать по одной любимой:

В первой группе с кэшбэком в 3% можно сделать любимой категорию «Супермаркеты», «Рестораны» или «АЗС» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк начисляться не будет).

Во второй группе с кэшбэком в 4% для выбора доступны «Обучение», «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).

В третьей группе с кэшбэком в 5% повышенные категории — это «Цветы и подарки», «Досуг и развлечения», и «Транспорт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%):

За все другие покупки, кроме списка исключений, положен кэшбэк в 1%:


Помимо этого есть еще приветственные 150 баллов, 150 баллов на день рождения и 150 баллов за дистанционное открытие вклада:

Невыгодного для клиента округления при начислении кэшбэка нет. Месячный лимит баллов (берется календарный месяц) ограничен 3000:


Накопленными баллами можно компенсировать оффлайн-покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в категории без повышенного кэшбэка на территории РФ, при этом 1 балл равен 1 рублю. Срок жизни баллов 1 год:



В момент появления «Универсальной карты» был еще кэшбэк в 10% на АЗС. Теперь в качестве альтернативы можно рассмотреть бесплатную кредитную карту URBAN от «Кредит Европа Банка» с кэшбэком в 10% на транспорт, 7% на АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку и 3% за аренду авто и мототранспорта. У карты можно отключить кредитный лимит и использовать ее как дебетовку.

Также по «Универсальной карте» раньше был кэшбэк на супермаркеты в 5%, в качестве альтернативы для 5% кэшбэка можно рассмотреть карту «МТС Cashback».

ЗАКАЗАТЬ МТС CASHBACK

UPD: 01.03.2020
«СКБ Банк» опубликовал новую версию бонусной программы, на этот раз она действует до 30 апреля:

В плане доступных категорий и величины вознаграждения ничего не изменилось. Нужно опять выбрать любые категории для 3, 4, 5% кэшбэка, т.к. они автоматически не продлились.

Появилось упоминание, что «СКБ Банк» может не начислять бонусные баллы, если совершать покупки только в повышенных категориях или доля таких трат существенно превышает другие покупки.

Помимо этого, злоупотреблением теперь будет считаться систематическое открытие вклада на минимальную сумму для получения бонуса и последующее его досрочное закрытие.

UPD: 01.05.2020
«СКБ Банк» опубликовал новую версию бонусной программы, действующую с 1 мая до 30 июня:

Изменилось наполнение доступных для выбора категорий:
— в наборе для 3% кэшбэка «Кафе и рестораны»(МСС 5812) заменились «Доставкой еды» (МСС 5812, 5814). Категория «Супермаркеты» осталась без изменений;
— в наборе для 4% кэшбэка вместо «Обучения» появились «Детские товары» (МСС 5945);
— в наборе для 5% кэшбэка вместо «Цветов» теперь «Обучение и онлайн-приложения» (МСС 8299, 4899, 7841, 5817).

К списку исключений, за которые кэшбэк не положен, добавились МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 7372:

4 Процент на остаток.

При наличии покупок по «Универсальной карте» от 5000 руб./мес. на ежедневный остаток от 30 000 до 300 000 руб. будет начисляться 5% годовых:

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:

Храни Деньги! рекомендует:
5 Карта умеет стягивать.

«Универсальная карта» умеет бесплатно пополняться с карт других банков через сервисы «СКБ». Естественно, нужно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции (подробнее читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Универсальная карта СКБ

В сервисе переводов на сайте лимит на бесплатное стягивание составляет 100 000 руб. для одного перевода, такой же лимит на день, месячный лимит — 450 000 руб.

Универсальная карта СКБ

А вот из интернет-банка у меня почему-то больше 15 000 руб. за раз не тянется, возможно, это просто временный технический сбой:

Универсальная карта СКБ

Входящий С2С проводится по счету практически сразу.

В качестве других способов пополнения «СКБ-Банк» предлагает только свои кассы (пополнение в собственных банкоматах с комиссией):

Универсальная карта СКБ

Карту также можно пополнить межбанком, комиссии за входящий перевод нет.

UPD: 02.08.2019
С недавних пор «Универсальную карту» от «СКБ» можно пополнить без комиссии в салонах «Связной». Разовая сумма платежа должна быть не более 100 000 руб., обещают моментальное зачисление.

6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

У «СКБ-Банка» есть специальная услуга «10 бесплатных снятий в сторонних банкоматах» за 30 руб./мес.

Универсальная карта СКБ

Подключать ее не обязательно, в этом случае будет 2 бесплатных снятия наличных в месяц:

Универсальная карта СКБ

Разовый лимит снятия наличных в сторонних банкоматах небольшой, всего 10 000 руб.

Универсальная карта СКБ

Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 49 руб.:

Универсальная карта СКБ

UPD: 28.06.2019
С «Универсальной карты» от «СКБ» теперь можно снимать деньги без комиссии в банкоматах «Открытия». Суточный лимит 100 000 руб, месячный — 500 000 руб.


7 Участие в системе быстрых платежей.

«СКБ» — один из первых банков, кто начал тестировать систему переводов денежных средств по номеру телефона от Банка России под названием «Система быстрых платежей». В «СКБ-Банке» можно как принять такой перевод, так и отправить его (перед этим нужно зарегистрироваться в этой системе в отделении или через дистанционные каналы обслуживания).

Универсальная карта СКБ

Основным плюсом данной системы является то, что перевод проходит почти мгновенно и в любое время, даже в праздники. Мои тестовые 100 руб., отправленные по номеру телефона 8 марта из «Промсвязьбанка», долетели до «СКБ» за пару секунд (в «ПСБ» переводы по номеру телефона бесплатны до 31.05.2019).

Лимита на бескомиссионный прием таких переводов у «СКБ» нет, а вот лимит на исходящие переводы по номеру телефона есть, причем он весьма скромен, всего 6000 руб./день.

Универсальная карта СКБ

UPD: 01.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей составляет теперь не 6000 руб./день, а 100 000 руб./мес.

8 Можно установить лимиты на операции.

В интернет-банке «СКБ» можно установить различные лимиты на операции, на сумму покупок и снятие наличных в день/месяц.

Универсальная карта СКБ

9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«СКБ-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

Универсальная карта от СКБ-Банка. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.

Причем списанная комиссия не отображается ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении, просто по-тихому уменьшается баланс. Ее видно только в выписке, которую можно выслать на электронную почту.

2 Нечеткие формулировки в документах.

Хотелось бы большей точности в формулировках, используемых в официальных документах банка и на сайте, например, вопрос начисления процента на остаток по карте описан неоднозначно. Также непонятно, что банк имел в виду под «комиссией за обслуживание» в описании бонусной программы, ведь выпуск и обслуживание карты бесплатны:

Универсальная карта СКБ

В качестве партнеров для снятия наличных упоминаются устройства «МДМ Банка» и «БИНБАНКа», хотя данных кредитных организаций уже нет:

Универсальная карта СКБ

3 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по «Универсальной карте» платное, хотя и не очень дорогое, 30 руб./мес.

Универсальная карта СКБ

В тарифах указано, что без подключенного платного смс-информирования не приходят пароли 3D-Secure при покупках в интернете:

Универсальная карта СКБ

На самом деле пароли присылают и без подключения услуги.

4 Навязывание дополнительных услуг.

При выдаче «Универсальной карты» Маринки могут попытаться навязать дополнительные услуги, это может быть платное смс-инфо, платная услуга «10 бесплатных снятий в любых банкоматах», а также страховка:

Универсальная карта СКБ
Универсальная карта СКБ

5 Карту могут не выдать.

«Универсальная» от «СКБ» — это обычная дебетовка, тем не менее встречаются отзывы клиентов, которым было отказано в ее выдаче. Причем складывается впечатление, что это было решение не банка, а конкретной Маринки, которая из вредности не захотела оформлять карту, впрочем, я могу и ошибаться.

Универсальная карта СКБ
Универсальная карта СКБ
Универсальная карта СКБ

В данном случае я бы порекомендовал составить письменную претензию и позвать руководство.

Также карту могут не выдать по причине физического отсутствия пластика в отделении:

Универсальная карта СКБ

6 Нет бесплатного межбанка.

Лимит на бесплатные переводы в 6000 руб./день через систему быстрых платежей маловат, а межбанк стоит 0,3% (минимум 30 руб., максимум 300 руб.):

Универсальная карта СКБ

7 Нужно хранить все чеки 3 года.

«СКБ» требует хранить все чеки от покупок в течение 3-х лет:

Универсальная карта СКБ

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «СКБ-Банк» также имеются.

Вывод

Новая «Универсальная карта» от «СКБ-Банка» на данный момент выглядит очень привлекательно. Кэшбэк в 5% за супермаркеты и 5% за покупки в аптеках, а также в ресторанах и кафе — это почти мечта:)

UPD: 29.12.2019
Бонусная программа заметно изменилась, кэшбэк в супермаркетах снизился до 3%, зато появился дополнительный кэшбэк в 4-5% в других категориях, а также 1% на все остальное.

Однако большая часть привлекательности улетучится, стоит только банку снизить кэшбэк или заменить повышенные категории на менее ходовые. Правда, никто не знает, как быстро это случится, может через месяц-два, а может, текущие условия сохранятся значительно дольше. Например, кэшбэк 5% в супермаркетах по «Отличной карте» от «РГС Банка» просуществовал более двух лет.

Для новых клиентов карта является условно-бесплатной, но критерии бесплатного обслуживания очень лояльные.

Карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, пусть и с небольшим лимитом. В идеале, конечно, хотелось бы процент на остаток повыше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Источник: http://hranidengi.ru/universalnaja-karta-ot-skb-banka/

Leave a Comment