Кредит под залог депозита

Общие условия кредитования
Многие банки предлагают на своих условиях кредитование под залог, такое кредитование имеет свои особенности и в разных банках условия разные, но все же есть и ряд общих условий. Наиболее часто встречающимся общим условием является срок предоставления услуги выдачи кредита. Условие таково, что срок не может превышать срок депозита. Чтобы не оказаться в убытках, когда клиент не может уплачивать, банк оставляет себе небольшой запас, выдавая кредит с таким условием и расчетом, чтобы, когда наступить дата окончания срока внесенного депозита, был запас времени (около 30 дней запаса).
Ограничения также устанавливаются и на сумму выдаваемого кредита. Сума, которая выдается, зависит того в какой валюте был сделан депозит. Данная сумма составляет 70-95 процентов от суммы депозита. Если депозит сделан в одной валюте, а выплата заказывается в другой, то в таком случае процент уменьшается.
Выдача кредитов под залог депозита. Почему банки выдают такие кредиты?
Кредит, подтверждаемый депозитом, является наиболее надежным для банка. Чтобы реализовать передаваемый залог нужно время, да и стоимость будет зависеть от ситуации на рынке. В таком случае нужно банку всего лишь снять находящиеся на счету должника средства, в этом случае банк ничего не теряет. Единственная загвоздка в том, что на данный момент пока данный процесс не подчинен законодательству.
Исходя из законов РФ вносимый депозит гражданином, должен ему возвращаться в полном объеме, сразу же, как вкладчик затребует нужную сумму. Как видно по закону, банк не может воспользоваться вкладом внесенным вкладчиком, для погашения его задолженности, поэтому в этом деле, закон стоит на стороне вкладчика. Но большинство вкладчиков, не имея возможности погасить задолженность, соглашаются на списание денег со счета в случае долга.
Не могу понять смысл данного вида кредитования, если имеется депозит то зачем брать кредит да еще переплачивать проценты, не проще ли воспользоваться своими собственными деньгами.